Deux instruments financiers ont la faveur des épargnants dans le cadre d’un investissement à long terme : l’assurance-vie et le placement en bourse. Ces deux placements sont pourtant différents en termes de mode de fonctionnement, de philosophie et d’objectif de rendement. Examinons plus en détail les caractéristiques de chacun de ces deux produits pour vous aider à faire votre choix.
Qu’est-ce que la bourse ?
La bourse est historiquement le lieu d’échange de valeurs mobilières cotées. Le cours de chaque action varie selon la loi de l’offre et de la demande : lorsqu’il y a plus d’acheteurs que de vendeurs, la valeur de l’action monte ; à l’inverse, lorsque l’offre de vente est supérieure à la demande d’achat, le cours du titre baisse. Pour déterminer la performance générale d’un marché, des indices boursiers ont été créés. Ceux-ci regroupent un panier d’actions choisies en fonction de leur capitalisation ou de leur représentativité sectorielle.
Ces indicateurs sont les instruments de référence des gestionnaires de portefeuille, des gérants d’OPCVM et des statisticiens économiques. Le baromètre de la place de Paris est le CAC 40. L’acronyme CAC signifie Cotation Assistée en Continu, tandis que le nombre 40 est relatif aux valeurs composant l’indice. Une cotation est affichée toutes les 15 secondes, entre 9:00 et 17:30, tous les jours ouvrés. Son évolution est la représentation de l’évolution des cours de la bourse du marché français.
Quel rendement pour un investissement sur le CAC 40 ?
La mesure de l’indice CAC 40 est faite en points. La base de référence a été fixée à 1 000 points le 31 décembre 1987. Le cours du CAC 40 flirte avec les 6 000 points au début du mois d’octobre 2022. Cela signifie qu’un investissement de 1 000 € au moment de la création de l’indice vaudrait 6 000 € aujourd’hui. Autrement dit, l’achat d’un portefeuille d’actions indexées au CAC 40, aurait rapporté un peu plus de 17 % par an sur la période.
Attention néanmoins, car cette courbe d’évolution n’est pas rectiligne. La tendance haussière long terme de l’indice boursier parisien est émaillée d’épisodes cycliques baissiers pouvant s’avérer importants. Pour investir efficacement en bourse, il est indispensable de faire le gros dos en cas de krach éventuel. Il peut même s’avérer intéressant de moyenner à la baisse à bon escient.
Quelques règles de bon sens sont essentielles à respecter dans le cadre d’un placement boursier :
- Investir uniquement de l’argent destiné à l’épargne, dont on ne risque pas d’avoir besoin à court ou moyen terme.
- Diversifier ses investissements en suivant le fameux adage : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier !
- Accepter l’idée qu’un placement en bourse en ligne puisse dégager une moins-value, sans céder à la panique.
- À l’inverse, savoir prendre ses bénéfices en fonction des circonstances économiques, sans chercher à gagner davantage sans discernement.
- Investir en connaissance de cause sur des valeurs analysées en amont. Tenir compte pour cela des données financières et économiques des entreprises, de leur rentabilité potentielle et des perspectives annoncées.
- Surveiller l’évolution générale de l’économie sur un horizon de 6 à 12 mois.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est l’investissement privilégié par la majorité des épargnants, se montant à 1 876 milliards d’euros au 31 décembre 2021 ! Souscrire à une offre d’assurance-vie vous permet de faire fructifier votre argent dans une perspective long terme. Moins rémunérateur que le CAC 40, ce placement a l’avantage d’être moins aléatoire. Cela dit, les risques encourus par l’assuré varient selon le type de contrat choisi : d’une part les fonds en euro et d’autre part les unités de compte ou en actions.
Quel rendement pour un investissement dans un fonds d’assurance-vie en euro ?
Les fonds en euro sont l’instrument le plus sécuritaire en matière d’assurance-vie. En plaçant votre épargne dans un tel fonds, vous avez l’assurance de ne subir aucune perte en capital. Vous bénéficiez en contrepartie d’un taux de rémunération relativement bas, mais qui demeure supérieur à celui du livret A.
Quel rendement pour un investissement dans un fonds d’assurance-vie en unités de compte ?
Le capital investi dans une offre d’assurance-vie en unités de compte ou en actions n’est pas garanti. Comme pour les actions, il varie en suivant l’évolution des marchés financiers. Ce type d’instrument repose sur la constitution d’un portefeuille composé de divers produits financiers : des actions, des obligations et même des valeurs immobilières. Cette catégorie d’assurance-vie est évidemment plus rémunératrice que la précédente en raison de son exposition au marché boursier.
Bourse ou assurance-vie, vous avez le choix entre diverses solutions pour investir votre épargne dans une perspective à long terme. Suivez le bon sens populaire en diversifiant vos placements financiers et mixez la composition de votre portefeuille entre bourse ET assurance-vie. Vous pouvez ainsi combiner la sécurité d’un capital garanti avec l’attrait de plus-values potentielles intéressantes.